Pensijų anuitetų fondo veiklos metai: pandemija nepalietė nei lėšų, nei gavėjų

Prieš metus „Sodra“ pradėjo teikti centralizuotą pensijų anuitetų mokėjimo paslaugą. Nuo to laiko pensijų anuitetų fondo klientais tapo beveik 500 gyventojų, kurie, be senatvės pensijos, kas mėnesį vidutiniškai gauna 67 eurų išmoką.

 „Pradėjome veiklą Lietuvai ir visam pasauliui nelengvu laikotarpiu – COVID-19 pandemijos metu, tarp dviejų karantinų, tačiau šie veiksniai neturėjo įtakos pensijų anuitetų fondo veiklos stabilumui.

Pirmųjų metų rezultatai pranoko lūkesčius – nustebino didesnis nei prognozuota gyventojų aktyvumas, džiugino ir investavimo rezultatai“ – sako „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus vedėja Daiva Gerulytė.

Šiuo metu „Sodros“ pensijų anuitetų fonde sukaupta beveik 7,6 mln. eurų, kurių didžioji dalis yra investuota. Per metus dėl investavimo veiklos teigiamas turto vertės pokytis siekė 638,2 tūkst. eurų.

Pensijų anuitetus iki šiol įsigijo 489 klientai – 327 vyrai ir 162 moterys.

„Matome, kad beveik pusė pensijų fondų dalyvių pensijų anuitetą įsigyja iškart, kai sulaukia senatvės pensijos amžiaus, o kita dalis jo įsigijimą atideda vėlesniam laikui. Vyriausias žmogus, įsigijęs pensijų anuitetą „Sodroje“, yra kiek vyresnis nei 72 metų“ – nurodo Daiva Gerulytė.

Vidutinis pensijų anuitetų gavėjų amžius – daugiau nei 64 metai. Jauniausiam gavėjui dar nėra 60 metų – jis įsigijo pensijų anuitetą išėjęs į išankstinę pensiją.

Kaupimo esmė – nuolatinės papildomos pajamos

Per pirmuosius veiklos metus išmokėta 164 381 eurų pensijų anuitetų išmokų.

Vidutinė pensijų anuiteto išmoka šiuo metu sudaro 67 eurus per mėnesį. Statistiškai vyrų gaunama vidutinė išmoka 10 eurų didesnė nei vidutinė moterų išmoka – atitinkamai 70 ir 60 eurų per mėnesį.

Didžiausia išmoka siekia 333 eurų per mėnesį, o mažiausios išmokos gavėjas kas mėnesį gauna 21 eurą. Pastaruoju atveju gyventojas, sukaupęs apie 5 tūkst. eurų, galėjo neįsigyti pensijų anuiteto, o pasirinkti periodines išmokas, kurias 20 metų mokėtų pensijų kaupimo bendrovė, tačiau garantija, kad „Sodra“ nuolatines ir ne mažesnes išmokas mokės visą gyvenimą, jam pasirodė patrauklesnė.

Kiekvienas pensijų anuiteto gavėjas gauna skirtingo dydžio išmoką, kuri priklauso nuo jo amžiaus bei sukauptos sumos.

„Pensijų kaupimo II pakopoje esmė – užsitikrinti, kad sulaukus pensijos amžiaus, šalia „Sodros“ senatvės pensijos, būtų galima gauti papildomas stabilias garantuotas pajamas visą likusį gyvenimą. Kol kas lietuviai savo pensijų fondų sąskaitose yra sukaupę palyginti nedideles sumas, tačiau reikia prisiminti, kad ne vieną kartą buvo keičiamas įmokų dydis, jų mokėjimo schema.

Pensijų kaupime dalyvaujame dar tik 17 metų. Tikėtina, kad laikui bėgant pensijų anuitetų išmokos augs“ –  vertina Pensijų anuitetų skyriaus vedėja Daiva Gerulytė.

Nuo veiklos pradžios į pensijų anuitetų fondą pervesta 7,23 mln. eurų. Iš jų 2,25 mln. eurų sudaro moterų sumokėtų įmokų suma, 4,98 mln. eurų – tai vyrų įmokos. Didžiausia vienkartinė įmoka siekė 65 tūkst. eurų, mažiausia – 5 tūkst. Vienkartiniai atskaitymai administravimui, kurie sudaro 2,5 proc. nuo įmokos, bendrai siekė 166,3 tūkst. eurų.

Pensijų anuitetą reikia įsigyti, jei gyventojas yra sukaupęs 10 tūkst. eurų ir daugiau.

Pandemija paveikė mažiausias pensijas gaunančius, bet ne anuitetų gavėjus

Priimdami sprendimą ir rinkdamiesi pensijų anuitetą žmonės dažnai nuogąstauja dėl savo gyvenimo trukmės išėjus į pensiją.

Vertindami COVID-19 pandemijos poveikį skirtingoms gyvenimo grupėms, „Sodros“ ekspertai atkreipė dėmesį į gyvenimo trukmės pokyčius priklausomai nuo pajamų. Pastebėta, kad vyrus pandemija paveikė labiau nei moteris.

„Labiausiai nukentėjo mažiausias pensijas gaunantys vyrai – šioje grupėje gyvenimo trukmė sutrumpėjo vidutiniškai 6 mėnesiais, kai tuo tarpu didesnes pensijas gaunančių vyrų grupėje – 3 mėnesiais. Kadangi pensijų anuitetų gavėjai dažniausiai yra aukštesnes pajamas gaunantys žmonės – juk per trumpą laiką jiems pavyko sutaupyti 10 tūkst. eurų ar daugiau – pandemija neturėjo didelės įtakos jų gyvenimo trukmei“ – sako „Sodros“ vyriausiasis aktuaras Evaldas Valeiša.

Per metus registruota viena pensijų anuitetų gavėjo mirtis.

„Tai visiškai atitinka ankstesnes prognozes ir patvirtina prielaidas apie pensijų anuitetų gavėjų gyvenimo trukmę – 65 metų sulaukęs pensijų kaupimo dalyvis, kuris turėtų įsigyti anuitetą, vidutiniškai gyvens dar 20 metų. Pandemijos poveikis bus trumpalaikis – per keletą metų gyvenimo trukmė turėtų grįžti į ankstesnį lygį ir toliau augti“ – komentuoja Evaldas Valeiša.

Galvoja ir apie paveldėtojus

Pirmieji pensijų anuitetų fondo veiklos metai patvirtino, kad lietuviams svarbu pasirūpinti ne tik savo finansiniu stabilumu, bet ir paveldėtojais – populiariausias buvo standartinis pensijų anuitetas su garantuojamuoju mokėjimo laikotarpiu. Jį pasirinkęs pensijų kaupimo dalyvis gauna pensijų anuiteto išmokas visą gyvenimą, bet dalis išmokų, kurios liktų neišmokėtos, jeigu pensijos anuiteto gavėjas nesulauktų 80 metų amžiaus, atitektų paveldėtojams. Tokį pensijų anuitetą pasirinko 327 žmonės, tai yra 67 proc. visų gavėjų.

Antrąjį pagal populiarumą – standartinį pensijų anuitetą – pasirinko 102 gavėjai arba 21 proc. pensijų anuitetus įsigijusių klientų. Standartinio pensijų anuiteto periodinės išmokos didžiausios ir garantuotai bus mokamos visą likusį gyvenimą, tačiau nėra paveldėjimo galimybės.

60 gyventojų, arba 12 proc. visų anuitantų, pasirinko atidėtąjį pensijų anuitetą. Šiuo atveju į „Sodros“ pensijų anuitetų fondą pervedama tik dalis jų sukauptos sumos, už kurią užtikrinamos periodinės išmokos visą likusį gyvenimą nuo 85 metų. Iki to laiko kintamo dydžio periodines pensijų išmokas moka pensijų kaupimo bendrovės – jos gali didėti arba mažėti priklausomai nuo investavimo rezultatų.

Daugiau kaupimo dalyvių

Nuo liepos naujais pensijų kaupimo dalyviais tapo daugiau nei 20 tūkst. gyventojų, kurie kaupti pensijai pakviesti šiemet. Nuo metų pradžios dar daugiau nei 5 tūkst. gyventojų patys sudarė pensijų kaupimo sutartis.

Iš viso pensijų kaupimo sutartis yra sudarę beveik 1,37 mln. gyventojų. Dalyvavimą antros pakopos pensijų kaupime pernai baigė 13 500 gyventojų – daliai jų, sukaupusių 10 tūkst. ir daugiau eurų, „Sodra“ pradėjo mokėti pensijų anuitetus. Sukaupę mažesnę sumą galėjo atsiimti iškart arba sulaukė periodinių pensijų išmokų iš pensijų kaupimo bendrovių. Dalies gyventojų, nesulaukusių senatvės pensijos amžiaus, sukauptas turtas atiteko paveldėtojams.